Caixa aumenta valor de entrada para financiamentos de imóveis a partir de novembro

A partir de 1º de novembro, aqueles que buscam financiar a compra de imóveis com recursos do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE) pela Caixa Econômica Federal enfrentarão mudanças significativas. O banco passará a financiar até 70% do valor dos imóveis pelo Sistema de Amortização Constante (SAC), e até 50% pelo sistema Price. No modelo atual, até o final deste mês, essas cotas eram de 80% e 70%, respectivamente.

Isso significa que os compradores precisarão dar uma entrada maior para adquirir a casa própria. Por exemplo, em um imóvel de R$ 800 mil, no modelo SAC, a entrada passa de R$ 160 mil (20%) para R$ 240 mil (30%). Já no modelo Price, a entrada sobe de R$ 240 mil (30%) para R$ 400 mil (50%).

Limite de financiamento de imóveis até R$ 1,5 milhão

Outra alteração importante é o limite de financiamento para imóveis avaliados em até R$ 1,5 milhão. No modelo vigente, o SBPE não impõe restrições de valor, mas com as novas regras, a Caixa somente financiará propriedades até esse valor máximo. As mudanças, contudo, não se aplicam a unidades habitacionais vinculadas a empreendimentos já financiados pelo banco, que seguirão com as condições atuais.

Impacto da demanda crescente por crédito imobiliário

As novas medidas foram anunciadas em resposta ao aumento da demanda por imóveis e ao crescente volume de saques da caderneta de poupança, que é a principal fonte de recursos para o SBPE. Em setembro, a poupança registrou saques líquidos de R$ 7,1 bilhões, o maior volume do ano, marcando o terceiro mês consecutivo de retiradas. Esse cenário pressiona o orçamento destinado ao crédito imobiliário, levando a Caixa a adotar essas mudanças para adequar suas operações ao aumento da demanda.

Dados do mercado imobiliário e participação da Caixa

Em 2023, a Caixa concedeu R$ 175 bilhões em crédito imobiliário até setembro, um crescimento de 28,6% em relação ao ano anterior, representando 627 mil contratos de financiamento. Do total, R$ 63,5 bilhões foram destinados a operações do SBPE, garantindo ao banco uma fatia de 48,3% do mercado. Com quase 70% de participação no setor de crédito habitacional, a Caixa superou as expectativas para o orçamento de 2024, motivando discussões com o mercado e o governo para buscar soluções que ampliem ainda mais o crédito imobiliário no país.

Alterações permanentes e sem impacto para financiamentos ativos

As novas regras, sem prazo de validade estipulado, indicam que podem ser permanentes. No entanto, os financiamentos já contratados não serão afetados pelas mudanças. A Caixa reforçou que segue avaliando constantemente alternativas para expandir o crédito habitacional, tanto em suas operações quanto em iniciativas com outros agentes do mercado.