Crescimento das transações móveis domina cenário bancário no Brasil

Em 2023, 130,7 bilhões de operações bancárias foram realizadas via smartphone, marcando um aumento de 22% em relação ao ano anterior. Esses dados são parte da segunda edição da Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2024, desenvolvida pela Deloitte, e foram divulgados na última quarta-feira (26). O estudo destaca que sete em cada dez transações financeiras no Brasil são feitas por celular.

A pesquisa aponta um crescimento constante no uso de smartphones para transações bancárias, com um aumento de 251% entre 2019 e 2023. No total, 79% das transações bancárias são realizadas por canais digitais, que incluem celular, internet banking e aplicativos de mensagens.

Rodrigo Mulinari, diretor da pesquisa, afirmou que o celular é o canal preferido dos brasileiros para operações bancárias, refletindo a natureza tecnológica da população. "O brasileiro é um povo tecnológico e a tendência é que as transações com o smartphone continuem em ascensão”, disse Mulinari. Sergio Biagini, da Deloitte, acrescentou que, em média, cada conta realiza 52 transações mensais via mobile banking, com 72% dos usuários ativos sendo heavy users.

Ascensão do Pix e outras tendências

O estudo também revelou um crescimento de 74% nas transações via Pix entre 2022 e 2023, passando de 24,1 bilhões para 41,9 bilhões, de acordo com o Banco Central. Em 2023, o número de usuários cadastrados no Pix aumentou em 16%, promovendo a inclusão financeira no país com 71,5 milhões de novos usuários.

A pesquisa mostrou crescimento em todas as formas de pagamento com Pix: QR Code dinâmico (254%), QR Code estático (194%), inserção manual de dados (51%), chaves Pix (44%) e como iniciador de pagamentos (25%). "O Pix veio para revolucionar o mercado financeiro e continua constantemente nos surpreendendo. Suas operações continuam em ascensão e batem consecutivos recordes”, afirmou Mulinari.

As transações por aplicativos de mensagens, como WhatsApp, cresceram 76%, de 70,9 milhões para 125,2 milhões. Todos os bancos participantes da pesquisa oferecem esse canal, embora sua representatividade ainda seja menor comparada a outros meios digitais.

Outros dados relevantes

A pesquisa também destacou que:

• 33% dos bancos oferecem plataforma de marketplace.
• 90% das transações no mobile banking são realizadas por pessoas físicas.
• 53% das aberturas de contas correntes ocorrem via canais digitais.
• Interações via push e SMS, específicos do canal mobile, representam 81% das interações bancárias.
• 56% dos bancos oferecem cotação de seguro em canais digitais, com 18,1 milhões de simulações de seguros realizadas em 2023.